關(guān)于印發(fā)《江蘇省建筑企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金管理辦法（試行）》的通知

蘇建規(guī)字〔2024〕6號

各設(shè)區(qū)市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局（建委）、國資委、財政局、人民銀行各市分行、地方金融管理部門、金融監(jiān)管分局，各相關(guān)省屬企業(yè)，各有關(guān)機構(gòu)：

現(xiàn)將《江蘇省建筑企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹實施。

江蘇省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳

江蘇省政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會

江蘇省財政廳

中國人民銀行江蘇省分行

中共江蘇省委金融委員會辦公室

國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局

2024年12月31日

江蘇省建筑企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金管理辦法（試行）

第一章 總  則

第一條 為改善建筑業(yè)融資環(huán)境，幫助建筑企業(yè)緩解短期流動性困難和到期貸款周轉(zhuǎn)資金壓力，提高企業(yè)資金籌措能力，防范和化解企業(yè)資金鏈斷裂風(fēng)險，特設(shè)立江蘇省建筑企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金（以下簡稱“轉(zhuǎn)貸資金”）。為規(guī)范資金的使用和管理，結(jié)合我省實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所指建筑企業(yè)，是指在江蘇省內(nèi)注冊，從事土木工程、建筑工程、線路管道設(shè)備安裝工程的新建、擴建、改建等施工活動的企業(yè)。

第三條 本辦法所指轉(zhuǎn)貸資金，是指為貸款即將到期、有轉(zhuǎn)貸需求且符合銀行續(xù)貸條件的建筑企業(yè)按期還貸、續(xù)貸提供短期周轉(zhuǎn)的資金。轉(zhuǎn)貸資金僅用于支持建筑企業(yè)流動資金貸款的轉(zhuǎn)貸，項目貸款、表外業(yè)務(wù)融資等不適用于本辦法。

第四條 轉(zhuǎn)貸資金采取市場化方式運作，遵循“政府引導(dǎo)、企業(yè)自愿、封閉運行、確保安全”的基本原則。

第二章 組織架構(gòu)

第五條 管理機構(gòu)。轉(zhuǎn)貸資金的管理由省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省國資委、省財政廳、人民銀行江蘇省分行、省委金融辦、江蘇金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)。牽頭部門為省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳，負(fù)責(zé)資金管理的日常事務(wù)。

第六條 運營機構(gòu)。轉(zhuǎn)貸資金以有限合伙企業(yè)（以下簡稱“合伙企業(yè)”）形式運作。設(shè)立專項信托，受合伙企業(yè)委托作為貸款服務(wù)機構(gòu)負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸資金的投放。

第三章 使用要求

第七條 轉(zhuǎn)貸資金采用白名單制管理，具體名單由資金管理機構(gòu)確定并動態(tài)調(diào)整，重點支持納稅貢獻大、就業(yè)帶動強、紓困措施實、發(fā)展前景好的建筑企業(yè)。

第八條 轉(zhuǎn)貸資金采用合作銀行制，面向商業(yè)銀行在蘇一級分支機構(gòu)及地方法人銀行開放。合作銀行應(yīng)與運營機構(gòu)（合伙企業(yè)和貸款服務(wù)機構(gòu)）簽署合作協(xié)議，制定內(nèi)部操作辦法，履行相關(guān)承諾，承諾新發(fā)放的貸款不得以任何理由不放款、少放款或不以受托支付至轉(zhuǎn)貸指定賬戶的方式放款。合作銀行推動本行全省范圍內(nèi)分支機構(gòu)與轉(zhuǎn)貸資金開展轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，不單獨因企業(yè)使用轉(zhuǎn)貸資金而作出下調(diào)信用評級、壓降貸款規(guī)模等影響融資穩(wěn)定的行為。

第九條 單筆轉(zhuǎn)貸資金原則上不超過2億元，單個建筑企業(yè)（以集團合并口徑計算）可申請多筆但合計存續(xù)總額不超過2億元。

第十條 對使用轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)收取貸款利息，日轉(zhuǎn)貸費率為萬分之三。

第十一條 單筆轉(zhuǎn)貸資金使用時限原則上不超過3個工作日。

第四章 使用流程

第十二條 按照“企業(yè)申請、運營機構(gòu)審查、銀行承諾、轉(zhuǎn)貸續(xù)貸”的基本程序，規(guī)范轉(zhuǎn)貸資金使用流程，并按照下列程序辦理：

（一）企業(yè)申請。有轉(zhuǎn)貸需求并符合相關(guān)要求的企業(yè)，應(yīng)在貸款到期前與合作銀行溝通，經(jīng)合作銀行同意后，將企業(yè)、合作銀行簽署意見和蓋章的《企業(yè)轉(zhuǎn)貸申請書》以及擬償還流動資金貸款的全套資料（包括貸款合同、貸款入賬憑證等）報送貸款服務(wù)機構(gòu)。為保證資金使用效率，企業(yè)原則上應(yīng)在貸款到期日前30個工作日提出申請。

（二）初步審核。貸款服務(wù)機構(gòu)在收到企業(yè)轉(zhuǎn)貸申請后，對企業(yè)是否為白名單內(nèi)企業(yè)、可用存量資金等進行形式審核，報合伙企業(yè)審核。合伙企業(yè)對申請企業(yè)是否為白名單內(nèi)企業(yè)、貸款銀行是否為經(jīng)資金管理機構(gòu)認(rèn)可的合作銀行以及《企業(yè)轉(zhuǎn)貸申請書》、擬償還流動資金貸款的貸款合同、貸款入賬憑證進行書面審核，審核通過后由合伙企業(yè)經(jīng)過內(nèi)部決策流程后向貸款服務(wù)機構(gòu)發(fā)送指令，再由貸款服務(wù)機構(gòu)將《轉(zhuǎn)貸資金申請受理意見書》發(fā)送企業(yè)和合作銀行，初步審核原則上在5個工作日內(nèi)完成。

（三）銀行審批。合作銀行收到貸款服務(wù)機構(gòu)同意企業(yè)使用轉(zhuǎn)貸資金的意見后，啟動續(xù)貸審批程序，并指導(dǎo)企業(yè)配合完成相關(guān)手續(xù)，完成其內(nèi)部全部審批手續(xù)和放款準(zhǔn)備工作。合作銀行向貸款服務(wù)機構(gòu)提供不可撤銷的《續(xù)貸承諾函》。續(xù)貸承諾函中須載明：1）放款條件已落實；2）已收到借款人出具的支付委托書；3）已收到借款人存量貸款利息和本金差額。

（四）最終審核。貸款服務(wù)機構(gòu)收到合作銀行《續(xù)貸承諾函》后，根據(jù)轉(zhuǎn)貸資金存量可用額度，對資金使用量和期限進行初步安排，并報合伙企業(yè)。合伙企業(yè)對《續(xù)貸承諾函》、續(xù)貸貸款合同、經(jīng)銀行確認(rèn)的作為放款條件的擔(dān)保合同、抵押（質(zhì)押）登記文件（若有）、銀行出具的已收到借款人存量貸款利息和本金差額（若有）的憑證、借款人出具的支付委托書進行書面審核。在獲得合伙企業(yè)書面確認(rèn)后，由貸款服務(wù)機構(gòu)將《續(xù)貸確認(rèn)書》安排計劃反饋給企業(yè)和合作銀行。

（五）資金發(fā)放和收回。貸款服務(wù)機構(gòu)在收到借款人按照《續(xù)貸確認(rèn)書》中使用時間和成本核算的利息后，按合伙企業(yè)的書面指令將轉(zhuǎn)貸資金撥付至合作銀行指定的以合作銀行名義開立的專用賬戶。合作銀行收到轉(zhuǎn)貸資金后即時將該筆貸款結(jié)清，根據(jù)《續(xù)貸承諾函》規(guī)定的期限和金額發(fā)放貸款，并通過受托支付方式將貸款資金足額劃轉(zhuǎn)至貸款服務(wù)機構(gòu)的信托專戶。貸款服務(wù)機構(gòu)根據(jù)企業(yè)實際使用天數(shù)核算最終貸款利息，預(yù)收部分超過實際貸款利息的部分退還借款人，預(yù)收部分與實際貸款利息的不足部分由借款人在1個工作日內(nèi)補足。資金發(fā)放和收回原則上在3個工作日內(nèi)完成。

（六）資料歸檔。轉(zhuǎn)貸資金收回后，貸款服務(wù)機構(gòu)、合伙企業(yè)將資金申請、使用、收回等過程中形成的全部資料立卷歸檔。

第五章 風(fēng)險防控及監(jiān)督管理

第十三條 對于企業(yè)虛報、瞞報、造假等行為造成轉(zhuǎn)貸資金損失的，立即終止轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，由資金管理機構(gòu)動態(tài)調(diào)整出白名單。對與貸款企業(yè)惡意串通、故意不履行續(xù)貸承諾的銀行，貸款服務(wù)機構(gòu)不再與其合作。涉嫌犯罪的，依法追究其法律責(zé)任。

第十四條 人民銀行江蘇省分行負(fù)責(zé)指導(dǎo)督促合作銀行嚴(yán)格履行《續(xù)貸承諾函》約定，確保合作銀行按期足額發(fā)放貸款。合作銀行未履行承諾給貸款服務(wù)機構(gòu)造成的損失，由合作銀行承擔(dān)賠償責(zé)任，相應(yīng)責(zé)任在《續(xù)貸承諾函》中予以明確。合伙企業(yè)將暫停所有轉(zhuǎn)貸資金發(fā)放，直至合作銀行按約定足額發(fā)放貸款。貸款服務(wù)機構(gòu)可根據(jù)授權(quán)行使對銀行的訴訟。

第十五條 對于相關(guān)單位和個人弄虛作假、審查把關(guān)不嚴(yán)、違反規(guī)定程序等造成轉(zhuǎn)貸資金損失的，按照有關(guān)規(guī)定予以處理；涉嫌犯罪的，移送司法部門依法追究其法律責(zé)任。

第十六條 對于相關(guān)單位和個人，嚴(yán)格按照本辦法規(guī)定的程序和要求規(guī)范操作，由于客觀原因或不可控因素等造成轉(zhuǎn)貸資金不能按時收回及損失的，按照鼓勵激勵、盡職免責(zé)、容錯糾錯原則，依法依規(guī)免除相關(guān)責(zé)任。

第六章 附則

第十七條 本辦法由資金管理機構(gòu)負(fù)責(zé)解釋。

第十八條 今后可根據(jù)轉(zhuǎn)貸資金使用實際情況，適時調(diào)整適用企業(yè)范圍、資金規(guī)模等。

第十九條 本辦法自2024年12月31日起施行，有效期至2026年12月30日。