全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )：

根據全國人大常委會(huì )《關(guān)于加強經(jīng)濟工作監督的決定》，2022年10月，國務(wù)院首次向全國人大報告了金融工作情況。受?chē)鴦?wù)院委托，現就2022年第四季度以來(lái)金融工作情況報告如下，請審議。

金融系統以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，深入貫徹落實(shí)黨的二十大和二十屆一中、二中全會(huì )精神，堅持和加強黨對金融工作的全面領(lǐng)導，認真執行十四屆全國人大一次會(huì )議審查通過(guò)的年度計劃及相關(guān)決議，堅持穩中求進(jìn)工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，持續深化金融供給側結構性改革，加快構建完善中國特色社會(huì )主義現代金融體系，穩步推進(jìn)金融改革發(fā)展穩定各項工作，有力促進(jìn)了我國經(jīng)濟持續恢復、總體回升向好，為服務(wù)中國式現代化建設提供了有力支撐。

一、金融工作主要進(jìn)展及成效

金融系統堅決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，精準有力實(shí)施穩健的貨幣政策，進(jìn)一步加大對實(shí)體經(jīng)濟的支持力度，加強和完善現代金融監管，有效防控金融風(fēng)險，穩步推進(jìn)金融改革，持續深化對外開(kāi)放，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)，金融行業(yè)整體穩健，金融市場(chǎng)平穩運行，金融風(fēng)險總體可控，金融工作取得新進(jìn)展。

（一）貨幣政策執行情況

穩健的貨幣政策精準有力，加強逆周期調節，發(fā)揮總量和結構雙重功能，廣義貨幣（M2）供應量和社會(huì )融資規模增速同名義經(jīng)濟增速基本匹配。一是加大穩健的貨幣政策實(shí)施力度。綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕，2023年以來(lái)兩次下調金融機構存款準備金率累計0.5個(gè)百分點(diǎn)，釋放長(cháng)期流動(dòng)性超過(guò)1萬(wàn)億元。

引導金融機構保持信貸總量適度、節奏平穩。截至2023年9月末，廣義貨幣供應量同比增長(cháng)10.3%，社會(huì )融資規模存量同比增長(cháng)9.0%，在保持物價(jià)穩定的情況下有力支持經(jīng)濟恢復。

二是發(fā)揮結構性貨幣政策工具作用。調增支農支小再貸款、再貼現額度2000億元，增加洪澇災害受災嚴重地區支農支小再貸款額度350億元，延長(cháng)普惠小微貸款支持工具、租賃住房貸款支持計劃期限至2024年末，延長(cháng)保交樓貸款支持計劃期限至2024年5月，加大力度支持科技型企業(yè)融資，繼續用好碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項再貸款等工具。截至9月末，各類(lèi)結構性貨幣政策工具余額總計7.0萬(wàn)億元。

三是降低企業(yè)融資和個(gè)人消費信貸成本。央行公開(kāi)市場(chǎng)逆回購操作利率和中期借貸便利（MLF）利率分別累計下降20個(gè)、25個(gè)基點(diǎn)，引導1年期、5年期以上貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）分別累計下降20個(gè)、10個(gè)基點(diǎn)。1月至9月，新發(fā)放企業(yè)貸款加權平均利率為3.91%，比2022年同期下降0.32個(gè)百分點(diǎn)，其中9月企業(yè)貸款加權平均利率為3.82%，處于歷史最低水平。

引導降低存款利率，有利于穩定銀行負債成本，為降低企業(yè)貸款利率創(chuàng )造有利條件。發(fā)揮首套住房貸款利率動(dòng)態(tài)調整機制作用，前9個(gè)月新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率為4.13%，同比下降0.88個(gè)百分點(diǎn)。推動(dòng)降低存量首套住房貸款利率，近5000萬(wàn)筆、22萬(wàn)億元存量房貸利率下降，平均降幅0.73個(gè)百分點(diǎn)。

四是保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。適時(shí)上調企業(yè)和金融機構跨境融資宏觀(guān)審慎調節參數、下調金融機構外匯存款準備金率，發(fā)揮外匯自律機制作用，加強預期引導，逆周期調節外匯市場(chǎng)供求。人民幣匯率雙向浮動(dòng)，對美元匯率有所貶值，對一籃子貨幣保持穩中有升。截至9月末，外匯儲備規模為31151億美元，保持基本穩定。

（二）金融業(yè)運行和監管工作情況

銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)金融機構總體穩健，金融市場(chǎng)平穩運行。一是金融機構經(jīng)營(yíng)和監管指標處于合理區間。截至2023年6月末，金融業(yè)機構總資產(chǎn)449.21萬(wàn)億元。商業(yè)銀行資本充足率和不良貸款率分別為14.66%、1.62%，保險公司平均綜合償付能力充足率188%，證券公司平均風(fēng)險覆蓋率、平均資本杠桿率分別為255.38%、18.78%，信用風(fēng)險處于可控水平，損失抵御能力總體較為充足。

二是金融市場(chǎng)保持韌性和活力。活躍資本市場(chǎng),提振投資者信心,推出優(yōu)化IPO和再融資安排、規范股份減持行為、改革公募基金費率等政策措施。債券市場(chǎng)運行平穩，發(fā)行規模穩步增長(cháng)，發(fā)債利率處于歷史低位，9月末10年期國債收益率為2.68%，較2022年末下降16個(gè)基點(diǎn)。

三是健全金融監管制度。出臺金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法。建立大型支付平臺企業(yè)聯(lián)合監管長(cháng)效機制。平穩完成互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)大部分突出問(wèn)題整改，工作重點(diǎn)轉入常態(tài)化監管。組織開(kāi)展國內系統重要性銀行評估，持續完善系統重要性銀行和保險公司評估和監管制度。推進(jìn)上市公司獨立董事制度改革。強化外匯市場(chǎng)監管，完善外匯業(yè)務(wù)真實(shí)性管理機制。積極運用監管科技，提升監管數字化智能化水平。

四是加強金融監管執法。1月至9月，中國人民銀行共對10件案件作出73份行政處罰決定，處罰金額共計64.12億元；金融監管總局處罰銀行保險機構2978家次，處罰責任人員5512人次，罰沒(méi)金額共計63.12億元；中國證監會(huì )辦理案件559件，處罰責任主體518人（家）次，向公安機關(guān)移送涉刑案件75件；國家外匯局查處外匯違法違規案件502起，配合公安機關(guān)破獲地下錢(qián)莊案件95起，查處地下錢(qián)莊交易對手案件259起，罰沒(méi)共計7.16億元人民幣。加強高風(fēng)險行業(yè)和機構反洗錢(qián)監管，推進(jìn)金融反詐一體化平臺建設，保持對電信網(wǎng)絡(luò )詐騙、跨境賭博等非法活動(dòng)的高壓打擊態(tài)勢。

五是推進(jìn)金融法治建設。出臺私募投資基金監督管理條例，推動(dòng)金融穩定法提請全國人大常委會(huì )第一次審議，金融穩定法、中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、保險法、反洗錢(qián)法列入全國人大立法規劃第一類(lèi)項目，銀行業(yè)監督管理法、非銀行支付機構條例、地方金融監督管理條例、外匯管理條例、上市公司監督管理條例列入國務(wù)院2023年度立法工作計劃。建立金融領(lǐng)域定期修法協(xié)調機制，推進(jìn)金融領(lǐng)域修法工作進(jìn)程。

六是持之以恒嚴懲金融腐敗。堅持以嚴的基調強化正風(fēng)肅紀反腐，深入開(kāi)展典型案例警示教育，以身邊事教育身邊人。緊盯重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵少數，加強年輕干部教育監督管理。

（三）金融支持實(shí)體經(jīng)濟情況

進(jìn)一步提升對實(shí)體經(jīng)濟的服務(wù)質(zhì)效，為經(jīng)濟回升向好營(yíng)造良好的貨幣金融環(huán)境。

一是保持融資總量合理充裕。2023年1月至9月，人民幣貸款新增19.75萬(wàn)億元，同比多增1.58萬(wàn)億元。上海證券交易所、深圳證券交易所共有204家企業(yè)首次公開(kāi)發(fā)行股票（IPO），融資3125億元。債券凈融資7.6萬(wàn)億元，占社會(huì )融資規模增量的25.9%。

二是進(jìn)一步支持重點(diǎn)領(lǐng)域。截至9月末，制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額12.09萬(wàn)億元，同比增長(cháng)38.2%；科技型中小企業(yè)貸款余額2.42萬(wàn)億元，同比增長(cháng)22.6%。發(fā)揮科創(chuàng )板、創(chuàng )業(yè)板和北京證券交易所服務(wù)“硬科技”、科技創(chuàng )新、“專(zhuān)精特新”企業(yè)的作用。支持超大特大城市“平急兩用”公共基礎設施建設、城中村改造和保障性住房建設。基礎設施領(lǐng)域不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金（REITs）首批擴募項目順利上市交易，資產(chǎn)范圍拓寬至消費基礎設施等領(lǐng)域。推進(jìn)綠色金融標準體系建設，建立綠色金融信息管理系統。

三是大力發(fā)展普惠金融。支持民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展，截至9月末，普惠小微貸款余額28.74萬(wàn)億元，同比增長(cháng)24.1%；授信戶(hù)數超過(guò)6107萬(wàn)戶(hù)，同比增長(cháng)13.3%。加強鄉村振興和農業(yè)強國建設金融服務(wù)，截至8月末，全國涉農貸款余額54.98萬(wàn)億元，同比增長(cháng)15.4%。1月至9月，債券市場(chǎng)支持銀行發(fā)行小微企業(yè)專(zhuān)項金融債券2115億元、“三農”專(zhuān)項金融債券467億元。

保險業(yè)積極支持防汛抗災和災后重建，截至9月底，河北、北京、黑龍江等16個(gè)受災地區賠付預賠付金額達79.47億元。1月至9月，開(kāi)展“保險+期貨”項目286個(gè)，覆蓋生豬、雞蛋、玉米等12個(gè)期貨品種。

四是提升基礎金融服務(wù)。實(shí)施重要基礎數據及資管產(chǎn)品等大數據統計。深入開(kāi)展金融關(guān)鍵信息基礎設施安全保護等工作。穩妥推進(jìn)數字人民幣研發(fā)。加快推進(jìn)省級地方征信平臺建設，截至9月末已建成省級地方征信平臺29家（含深圳），幫助中小微企業(yè)獲得貸款5萬(wàn)億元。

（四）金融改革和對外開(kāi)放情況

金融改革不斷深化，金融對外開(kāi)放取得新進(jìn)展。一是深化金融機構改革。持續推進(jìn)中小銀行改革化險，“一省一策”加快農村信用社改革，穩步推動(dòng)村鎮銀行改革重組和風(fēng)險化解。進(jìn)一步健全中小金融機構公司治理，嚴防大股東操縱和內部人控制。繼續推動(dòng)政策性銀行分類(lèi)分賬改革。深入推進(jìn)車(chē)險綜合改革，加快巨災保險制度建設。引導信托業(yè)加快轉型發(fā)展，促進(jìn)信托業(yè)務(wù)回歸本源。規范私募投資基金“募投管退”業(yè)務(wù)各環(huán)節。

二是發(fā)展多層次金融市場(chǎng)。全面實(shí)行股票發(fā)行注冊制，加大退市力度，實(shí)施貨銀對付（DVP）改革。完善多層次債券市場(chǎng)體系，加快柜臺債券市場(chǎng)建設，大力推進(jìn)完善債券承銷(xiāo)、做市、估值等基礎制度，債券注冊制改革全面落地。規范發(fā)展第三支柱養老保險，推動(dòng)養老金融機構專(zhuān)業(yè)化發(fā)展，穩步開(kāi)展專(zhuān)屬商業(yè)養老保險、養老理財產(chǎn)品等業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

三是擴大高水平金融對外開(kāi)放。穩步擴大規則、規制、管理、標準等制度型對外開(kāi)放，完成開(kāi)放新措施的法規修訂和制定。人民幣國際化穩步推進(jìn)，2023年1月至9月人民幣跨境收付規模39萬(wàn)億元，同比上升23%，人民幣成為我國第一大跨境收付幣種。發(fā)布實(shí)施境內企業(yè)境外上市備案管理制度。將更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)和銀行納入貿易便利化政策范圍。優(yōu)化升級跨國公司本外幣跨境資金集中運營(yíng)管理。支持外匯創(chuàng )新政策在橫琴粵澳、前海深港、中關(guān)村等重點(diǎn)區域先行先試。進(jìn)一步優(yōu)化滬深港通機制，推動(dòng)內地與香港利率互換市場(chǎng)互聯(lián)互通合作。加快上海國際再保險中心建設。參與二十國集團、國際貨幣基金組織等多邊機制，推動(dòng)國際金融政策協(xié)調，維護國家金融利益。穩妥做好主權債務(wù)處理相關(guān)工作。推動(dòng)建立國際清算銀行人民幣流動(dòng)性安排。落實(shí)金磚國家應急儲備安排本幣出資。深度參與《區域全面經(jīng)濟伙伴關(guān)系協(xié)定》等國際貿易談判及規則制定。

（五）防范化解金融風(fēng)險隱患情況

按照黨中央確立的“穩定大局、統籌協(xié)調、分類(lèi)施策、精準拆彈”的基本方針，持續防范化解重大金融風(fēng)險，確保金融風(fēng)險整體可控。

一是繼續處置中小金融機構風(fēng)險。2023年1月至8月，銀行業(yè)金融機構累計處置不良資產(chǎn)1.5萬(wàn)億元。推動(dòng)重點(diǎn)地區和重點(diǎn)機構加快改革化險，制定和完善風(fēng)險化解方案，加強風(fēng)險監測和預警，有序推動(dòng)河南安徽村鎮銀行等風(fēng)險后續處置。加快處置恒大人壽、中融信托等高風(fēng)險保險信托機構。

二是維護房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩運行。因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策，下調二套房利率政策下限，統一全國層面首付款比例政策下限，配合相關(guān)部門(mén)將首套房認定標準調整為“認房不認貸”，更好支持剛性和改善性住房需求。保持房地產(chǎn)融資平穩有序，延長(cháng)房地產(chǎn)“金融16條”實(shí)施期限，指導金融機構用好3500億元專(zhuān)項借款、2000億元保交樓貸款支持計劃。加大民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具支持力度。

三是支持防范化解地方融資平臺債務(wù)風(fēng)險。認真落實(shí)黨中央決策部署，堅持穩字當頭、穩中求進(jìn)，在部委和地方兩個(gè)層面建立金融支持化解地方債務(wù)風(fēng)險工作小組，制定化解融資平臺債務(wù)風(fēng)險系列文件，引導金融機構按照市場(chǎng)化、法治化原則，與重點(diǎn)地區融資平臺平等協(xié)商，依法合規、分類(lèi)施策化解存量債務(wù)風(fēng)險，嚴控融資平臺增量債務(wù)，完善常態(tài)化融資平臺金融債務(wù)統計監測機制，加強對重點(diǎn)地區、重點(diǎn)融資平臺的風(fēng)險監測。

四是嚴厲打擊非法金融活動(dòng)。深入推進(jìn)“偽金交所”、第三方財富管理公司等風(fēng)險整治，嚴厲打擊非法集資，堅決遏制境內虛擬貨幣交易炒作。持續加大洗錢(qián)案件查辦力度。

五是防范金融市場(chǎng)風(fēng)險聯(lián)動(dòng)和外部沖擊。健全資本市場(chǎng)風(fēng)險預防預警處置問(wèn)責制度體系，完善資本市場(chǎng)跨境資金監測監管機制，有序推進(jìn)中美審計監管合作，穩妥應對在美中概股風(fēng)險。防范化解大型房地產(chǎn)企業(yè)債券違約風(fēng)險，維護理財公司流動(dòng)性穩定，防范信用收縮和風(fēng)險溢價(jià)抬升影響企業(yè)融資。維護外匯市場(chǎng)穩健運行，加強外匯市場(chǎng)形勢監測，強化預期引導，優(yōu)化企業(yè)匯率避險服務(wù)。保障外匯儲備資產(chǎn)安全、流動(dòng)和保值增值。

六是構建防范化解金融風(fēng)險長(cháng)效機制。強化金融機構風(fēng)險監測、預警和早期糾正，加強對風(fēng)險的及時(shí)處置和硬約束。發(fā)揮存款保險功能，提高其他行業(yè)保障基金保障能力，完善金融穩定保障基金管理。

（六）加強黨對金融工作的全面領(lǐng)導

加強黨的領(lǐng)導是做好金融工作的根本保證。黨的二十屆二中全會(huì )審議通過(guò)《黨和國家機構改革方案》，是貫徹落實(shí)黨的二十大精神的重要舉措，對金融管理體制進(jìn)行了重大改革，最重要的是加強黨中央對金融工作的集中統一領(lǐng)導，將中國特色社會(huì )主義制度的政治優(yōu)勢和制度優(yōu)勢轉化為金融治理效能，確保中國特色金融之路始終沿著(zhù)正確方向前進(jìn)。

一是配合設立中央金融委員會(huì )。加強黨中央對金融工作的集中統一領(lǐng)導，負責金融穩定和發(fā)展的頂層設計、統籌協(xié)調、整體推進(jìn)、督促落實(shí)，研究審議金融領(lǐng)域重大政策、重大問(wèn)題等。

二是配合組建中央金融工委。統一領(lǐng)導金融系統黨的工作，指導金融系統黨的政治建設、思想建設、組織建設、作風(fēng)建設、紀律建設等。

三是調整金融管理部門(mén)職責。壓實(shí)監管責任，消除監管空白，組建金融監管總局，調整優(yōu)化中國人民銀行和中國證監會(huì )職責，推進(jìn)中國人民銀行分支機構改革，深化地方金融監管體制改革，強化對金融活動(dòng)的全方位監管。目前，各項改革穩步推進(jìn)，人員轉隸、職能劃轉、機構編制等工作基本就緒，金融干部隊伍嚴明工作紀律，思想不亂、隊伍不散、工作不斷。

四是高標準高質(zhì)量推進(jìn)主題教育。4月以來(lái)，按照學(xué)習貫徹習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想主題教育工作會(huì )議部署，金融系統深入學(xué)習貫徹習近平總書(shū)記的重要指示批示精神，牢牢把握目標要求，一體推進(jìn)重點(diǎn)舉措。高質(zhì)量完成第一批主題教育，認真開(kāi)好調研成果交流會(huì )、專(zhuān)題民主生活會(huì )和組織生活會(huì )，扎實(shí)開(kāi)展理論學(xué)習，各單位各級黨組織開(kāi)展中心組學(xué)習，班子成員講專(zhuān)題黨課。堅持不懈用黨的創(chuàng )新理論凝心鑄魂，全面落實(shí)黨委（黨組）意識形態(tài)工作責任制。大興調查研究，動(dòng)態(tài)更新問(wèn)題清單。高質(zhì)量開(kāi)展政治巡視，強化巡視成果運用。深入開(kāi)展干部隊伍教育整頓和重點(diǎn)問(wèn)題專(zhuān)項整治。開(kāi)展集中清理黨內規范性文件工作。9月，各單位總結第一批主題教育取得的成果，周密組織開(kāi)展第二批主題教育。

二、下一步工作考慮

金融系統將以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，堅持穩字當頭、穩中求進(jìn)，針對經(jīng)濟形勢的變化，精準有力實(shí)施宏觀(guān)調控，切實(shí)加強金融監管，著(zhù)力擴大內需、提振信心、防范風(fēng)險，推動(dòng)經(jīng)濟運行持續回升向好。

（一）繼續實(shí)施穩健的貨幣政策

穩健的貨幣政策更加精準有力，把握好逆周期和跨周期調節，保持貨幣信貸總量適度，節奏平穩。總量上，綜合運用多種貨幣政策工具，保持貨幣供應量和社會(huì )融資規模增速與名義經(jīng)濟增速基本匹配，進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導機制，增強金融支持實(shí)體經(jīng)濟力度的穩定性，切實(shí)支持擴大內需，增強發(fā)展動(dòng)能，優(yōu)化經(jīng)濟結構，促進(jìn)經(jīng)濟金融良性循環(huán)。

價(jià)格上，持續深化利率市場(chǎng)化改革，釋放貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）改革紅利，有效發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調整機制作用，進(jìn)一步推動(dòng)金融機構降低實(shí)際貸款利率，降低企業(yè)綜合融資成本和個(gè)人消費信貸成本。同時(shí)，維護好存貸款市場(chǎng)秩序。

結構上，聚焦重點(diǎn)、合理適度、有進(jìn)有退，繼續加大對普惠小微、制造業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng )新、基礎設施建設等國民經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的支持力度，繼續實(shí)施好存續結構性貨幣政策工具，用好用足普惠小微貸款支持工具、保交樓貸款支持計劃和租賃住房貸款支持計劃。

（二）全面加強和完善金融監管

堅守金融監管主責主業(yè)，強化金融風(fēng)險源頭管控。一是強化審慎監管。把好金融機構準入關(guān)，嚴格股東資質(zhì)審查，筑牢產(chǎn)業(yè)資本與金融資本防火墻，堅決糾正違規關(guān)聯(lián)交易。加強系統重要性金融機構監管，健全集團治理和對境外子公司的風(fēng)險管控。分類(lèi)推進(jìn)中小金融機構監管。優(yōu)化金融機構風(fēng)險控制指標計算標準。進(jìn)一步完善監管執法體制機制，深化跨部門(mén)監管執法協(xié)作,嚴厲打擊金融犯罪。推動(dòng)監管數據共享，加快發(fā)展監管科技，提高數字化監管能力。

二是依法將各類(lèi)金融活動(dòng)全部納入監管。金融活動(dòng)必須持牌經(jīng)營(yíng)，嚴禁“無(wú)照駕駛”和超范圍經(jīng)營(yíng)，按照實(shí)質(zhì)重于形式原則監管處置非法金融活動(dòng)，確保金融監管全覆蓋、無(wú)例外。強化地方金融監管，加強金融監管協(xié)調合作。加強金融消費者適當性管理，強化投訴源頭治理，切實(shí)保護消費者合法權益。

三是加強金融法治建設。加快推進(jìn)金融穩定法立法工作，推動(dòng)中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監督管理法、保險法、信托法、票據法、反洗錢(qián)法、外匯管理條例等重點(diǎn)法律法規修訂，推進(jìn)非銀行支付機構條例、保險資金運用監督管理條例、金融資產(chǎn)管理公司條例、上市公司監督管理條例、證券公司監督管理條例、公司債券管理條例等重要立法修法項目。研究完善金融領(lǐng)域定期修法協(xié)調機制。

四是強化金融反腐敗和人才隊伍建設。強化政治監督、日常監督，加強對關(guān)鍵人員、關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵環(huán)節的持續管理和監督，一體推進(jìn)不敢腐、不能腐、不想腐，打造政治覺(jué)悟高、業(yè)務(wù)素質(zhì)強、作風(fēng)過(guò)硬、清正廉潔的金融隊伍。

（三）持續提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力

堅持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的根本宗旨，著(zhù)力擴大內需、提振信心，助力實(shí)體經(jīng)濟穩定增長(cháng)和轉型升級。

一是滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟有效融資需求。突出金融支持重點(diǎn)領(lǐng)域，著(zhù)力增強新增長(cháng)動(dòng)能，為大宗消費以及服務(wù)消費等消費需求提供穩定的融資支持。

二是完善薄弱環(huán)節金融服務(wù)。堅持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，對國企和民企一視同仁，加快推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”長(cháng)效機制，引導金融機構優(yōu)化資源配置和考核激勵機制，推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，強化科技賦能，強化民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，進(jìn)一步增強“三農”、小微企業(yè)、新市民等群體金融服務(wù)供給，提高金融服務(wù)的獲得感。

三是強化經(jīng)濟轉型升級金融支持。加大對高水平科技自立自強支持力度，持續增加先進(jìn)制造業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)、科技型企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域金融供給，支持培育戰略性新興產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)數字經(jīng)濟與先進(jìn)制造業(yè)、現代服務(wù)業(yè)深度融合，加快建設現代化產(chǎn)業(yè)體系。加快研究制定轉型金融標準，強化金融機構環(huán)境信息披露要求，豐富綠色金融和轉型金融產(chǎn)品和服務(wù)。

四是支持基礎設施和重大項目建設。加大保交樓金融支持力度，積極做好城中村改造、“平急兩用”公共基礎設施建設、規劃建設保障性住房的金融支持工作。支持重大項目加快建設。推動(dòng)基礎設施領(lǐng)域和住房租賃領(lǐng)域不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金（REITs）市場(chǎng)建設，盤(pán)活存量資產(chǎn)。

五是加強金融基礎設施建設。穩妥推進(jìn)數字人民幣研發(fā)試點(diǎn)。推進(jìn)金融資產(chǎn)登記存管、清算結算、交易設施、交易報告庫以及重要支付、征信系統等金融基礎設施統籌監管。

（四）不斷深化金融改革和對外開(kāi)放

進(jìn)一步深化金融供給側結構性改革，支持經(jīng)濟發(fā)展方式轉變和經(jīng)濟結構優(yōu)化。

一是優(yōu)化金融機構結構。強化大型商業(yè)銀行主力軍作用，深化政策性銀行改革，推動(dòng)中小銀行回歸本源和主業(yè)。提高直接融資比重，增加長(cháng)期資本供給，強化證券基金經(jīng)營(yíng)機構公司治理，建立健全各類(lèi)專(zhuān)業(yè)投資機構長(cháng)周期考核評價(jià)機制。穩妥有序推進(jìn)信托行業(yè)轉型發(fā)展。強化保險保障功能，促進(jìn)第三支柱養老保險健康發(fā)展。促進(jìn)金融業(yè)數字化轉型。

二是深化金融市場(chǎng)改革。積極發(fā)展多層次股權市場(chǎng)，推動(dòng)注冊制改革走深走實(shí)，進(jìn)一步提高上市公司質(zhì)量。扎實(shí)推進(jìn)資本市場(chǎng)投資端改革，壯大各類(lèi)中長(cháng)期投資力量。加強投資者保護，嚴懲證券市場(chǎng)違法違規行為。加強債券市場(chǎng)建設，促進(jìn)債券市場(chǎng)各類(lèi)基礎設施之間有序互聯(lián)互通。穩慎發(fā)展期貨和衍生品市場(chǎng)，完善監管體制機制。

三是提升金融業(yè)制度型開(kāi)放水平。在安全可控前提下，進(jìn)一步完善準入前國民待遇加負面清單管理制度，構建與金融高水平開(kāi)放要求相適應的監管體系，提高駕馭高水平對外開(kāi)放的本領(lǐng)。扎實(shí)推進(jìn)境外上市備案管理工作，完善境外機構投資者境內證券期貨投資資金管理。推動(dòng)形成常態(tài)化、可持續的中美審計合作機制。深化與香港資本市場(chǎng)合作。研究推出一攬子跨境貿易投資便利化政策，深入推進(jìn)貿易外匯便利化等政策措施。穩妥有序推進(jìn)人民幣國際化，構建海外投資風(fēng)險預警防控體系，維護外匯儲備資產(chǎn)安全和規模穩定。堅持多邊主義原則，積極參與國際金融合作與治理，推動(dòng)全球金融治理朝著(zhù)更加公正合理的方向發(fā)展。

（五）積極穩妥防范化解金融風(fēng)險

健全市場(chǎng)化、法治化、常態(tài)化處置機制，平穩有序推動(dòng)重點(diǎn)金融風(fēng)險處置，堅決守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。對金融機構風(fēng)險，完善金融機構風(fēng)險監測評估和預警，著(zhù)力強化早期糾正硬約束。有序化解高風(fēng)險中小金融機構風(fēng)險，推動(dòng)兼并重組，該出清的穩妥出清。完善對大型企業(yè)集團債務(wù)風(fēng)險的監測，繼續穩妥推動(dòng)存量風(fēng)險處置。

對地方融資平臺債務(wù)風(fēng)險，堅持分類(lèi)施策、突出重點(diǎn)，統籌協(xié)調做好金融支持融資平臺債務(wù)風(fēng)險化解工作，壓實(shí)地方政府主體責任，推動(dòng)建立化債工作機制，落實(shí)防范化解融資平臺債務(wù)風(fēng)險的政策措施；按照市場(chǎng)化、法治化原則，引導金融機構依法合規支持化解地方債務(wù)風(fēng)險；建立統計監測體系，加大政策落實(shí)力度。

對房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險，按照因城施策原則，指導各地精準實(shí)施差別化住房信貸政策，加大保交樓金融支持力度，一視同仁支持房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，保持房地產(chǎn)融資平穩。對非法金融活動(dòng)，進(jìn)一步加大打擊力度，強化監測預警，加強金融知識普及教育，對洗錢(qián)犯罪行為和地下錢(qián)莊保持高壓嚴打態(tài)勢。

（六）著(zhù)力維護金融市場(chǎng)穩健運行

進(jìn)一步推動(dòng)活躍資本市場(chǎng)、提振投資者信心的政策措施落實(shí)落地，從投資端、融資端、交易端、改革端協(xié)同發(fā)力，不斷激發(fā)市場(chǎng)活力。穩妥化解大型房地產(chǎn)企業(yè)債券違約風(fēng)險，強化城投債券風(fēng)險監測預警和防范。“穩預期、防超調”，加強外匯市場(chǎng)“宏觀(guān)審慎+微觀(guān)監管”兩位一體管理，發(fā)揮市場(chǎng)在匯率形成中的決定性作用，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定，防范跨境資金異常波動(dòng)風(fēng)險，維護外匯市場(chǎng)穩健運行。引導穩定金融市場(chǎng)行為和預期，根據市場(chǎng)形勢及時(shí)采取措施，防范股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)風(fēng)險傳染，保障金融市場(chǎng)穩健運行。

我們將更加緊密團結在以習近平同志為核心的黨中央周?chē)钊雽W(xué)習貫徹黨的二十大精神，深刻領(lǐng)悟“兩個(gè)確立”的決定性意義，進(jìn)一步增強“四個(gè)意識”、堅定“四個(gè)自信”、做到“兩個(gè)維護”，不斷提高政治判斷力、政治領(lǐng)悟力、政治執行力，堅持黨中央對金融工作的集中統一領(lǐng)導，堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，認真落實(shí)全國人大常委會(huì )審議意見(jiàn)，堅持以人民為中心的金融價(jià)值取向，堅持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的根本要求，堅持把防控風(fēng)險作為金融工作永恒主題，堅持市場(chǎng)化、法治化的改革開(kāi)放方向，全面推進(jìn)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展，為全面建成社會(huì )主義現代化強國、實(shí)現第二個(gè)百年奮斗目標、以中國式現代化全面推進(jìn)中華民族偉大復興貢獻力量！